آراب فاينانس: تبدأ شركات التمويل الاستهلاكي اعتبارًا من أول أبريل 2027 الاستعلام عن التقييم السلوكي للعملاء باستخدام البيانات البديلة، وذلك بعد جاهزية النظام المخصص لدى شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور»، وفقًا لقرار جديد أصدرته الهيئة العامة للرقابة المالية.
ألزم القرار رقم 2863 لسنة 2026 الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بالتحقق رقميًا من بيانات العملاء المتقدمين للحصول على التمويل، والتعرف على تقييمهم القائم على التحليل السلوكي باستخدام البيانات البديلة، مع مراعاة نتائج التقييم عند اتخاذ القرار الائتماني سواء بمنح التمويل أو رفضه.
ويضاف الإجراء الجديد إلى الضوابط المعمول بها حاليًا بشأن التحقق من صحة بيانات العملاء والهوية الرقمية، وفقًا لقراري مجلس إدارة الهيئة رقم 140 لسنة 2023 ورقم 186 لسنة 2024 وتعديلاتهما، إلى جانب الاستعلام عن السجل الائتماني للعميل لدى جهات التمويل المصرفي وغير المصرفي.
تأتي هذه الإجراءات في إطار قانون التمويل الاستهلاكي رقم 18 لسنة 2020 والقرارات التنظيمية الصادرة عن الهيئة في هذا الشأن.
قال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن التحقق الرقمي من البيانات والاستعانة بالتقييم السلوكي للعملاء سيسهمان في تحسين إجراءات التأكد من الجدارة الائتمانية وضمان سلامة عملية منح التمويل، فضلًا عن الحد من احتمالات التعثر وعدم السداد.
وأشار إلى أن القرار جاء بعد مشاورات مع شركات التمويل الاستهلاكي و«آي سكور»، مؤكدًا أهمية الحوار مع أطراف النشاط لتحقيق التوازن بين التوسع في التمويل ومواجهة المخاطر التي قد تؤثر على الاستقرار المالي للشركات.
وأوضح أن القرار يمثل جزءًا من مسار تتبناه الهيئة للتطوير المستمر للإطار التنظيمي للتمويل غير المصرفي، إلى جانب الربط اللحظي بين شركات التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات وشركة الاستعلام الائتماني، وتطبيق منظومة التحقق من هوية العملاء باستخدام رمز التحقق «OTP».
وأكد أن هذه الإجراءات تسهم في تحسين كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، وتيسير المتابعة والرقابة، بما يواكب التطورات التكنولوجية وتغيرات السوق وتنوع المخاطر.
