آراب فاينانس: بعد ثلاث سنوات من تقديم الخدمة بشكل مجاني أعلن البنك المركزي المصري عن فرض رسوم مالية على خدمات إنستاباي للتحويلات اللحظية للأموال والاستعلام عن الرصيد، وكشف الحساب بداية من أول أبريل المقبل لأول مرة منذ تدشينه قبل 3 سنوات.

وأوضح البنك المركزي المصري أن الرسوم هدفها تحسين جودة الخدمات لضمان استدامة العمليات بكفاءة، وجودة عالية.

وحددت الشبكة الرسوم الجديدة للتحويل عبر تطبيق "إنستاباي" لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا للمعاملة الواحدة.

كما سيتيح التطبيق 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا لكل عميل، على أن يتم تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية.

واعتبر خبراء في مجال التكنولوجيا والتحول الرقمي أن تطبيق إنستاباي ساهم في نشر ثقافة التحول الرقمي، واستخدام وسائل الدفع الإلكتروني موضحين أن فلسفة إتاحة خدماته بشكل مجاني ساهمت في زيادة أعداد مستخدميه خلال الثلاث سنوات الماضية.

توقعات بتحول تطبيق إنستاباي لوسيلة دفع لا تلامسية في المستقبل

ومن جانبه قال الدكتور محمد عزام، استشاري إدارة التكنولوجيا، وعضو مجلس إدارة الجمعية الدولية لإدارة التكنولوجيا إن تطبيق إنستاباي لاقى نجاح كبير بصفته تطبيق عالي المأمونية، وسهل الاستخدام، ويستخدمه ملايين المصريين خلال تعاملاتهم المالية اليومية حيث ساهم التطبيق في حل الكثير من مشكلات الدفع، وتحويل الأموال حيث يتيح التطبيق تحويل الأموال بين الحسابات البنكية المختلفة فضلا عن المحافظ الإلكترونية.

وأكد عزام، في تصريحات حصرية لـ آراب فاينانس أن تطبيق إنستاباي ظهر بعد انتشار جائحة كورونا لما سببته من إغلاق، وتباعد بين الناس متوقعًا تحول التطبيق في المستقبل القريب إلى وسيلة دفع لا تلامسية مثل أبل باي نظرًا لكونه تطبيق سهل الاستخدام وسريع، وآمن في ذات الوقت.

وحول فكرة فرض رسوم من جانب البنك المركزي المصري على التحويلات المالية، والاستعلام عن الرصيد بعد عدد معين من العمليات أوضح عزام أن فرض رسوم مالية موجود بالفعل في معاملات تحويل الأموال بين البنوك، وكذلك في الحوالات البريدية، وأعتقد أن الرسوم المفروضة على تطبيق إنستاباي، هى رسوم بسيطة تتراوح نسبتها واحد في الألف وتبدأ من نصف جنيه حتى 20 جنيها كحد أقصى، وإن كنت أطالب بتخفيضها عن النسبة الحالية لتشجيع المستخدمين على استخدام التطبيق بشكل موسع، وستظهر التجربة خلال الفترة المقبلة مدى تأثر عدد المستخدمين بفرض هذه الرسوم المالية على التحويلات المالية باستخدام التطبيق.

وأشار عزام، إلى أن أكثر من 80% من المصريين يستخدمون شبكة الإنترنت وأكثر من 60% منهم يستخدمون وسائل الدفع الإلكتروني والشراء عبر الوسائل الإلكترونية، وهو ما يؤكد مدى انتشار التكنولوجيا وأهميتها بين المصريين إذ بلغت نسبة الشمول المالي أكثر من 70% في مصر بينما تبلغ النسبة العالمية 85%، وهو ما يشير إلى اقترابنا من النسب العالمية، لافتًا إلى أن الثقافة الإلكترونية بدأت تترسخ لدى الكثير من المصريين، وأصبحت مخاوف البعض من استخدامات التكنولوجيا أقل نظرًا للمأمونية والثقة العالية في هذه الوسائل عن ذي قبل.

تطبيق إنستاباي يحتاج فرض رسوم حتى لا يصبح عبء على القطاع المالي

بينما يقول محمد الحارثي، استشاري التكنولوجيا وأمن المعلومات إن تطبيق إنستاباي يعد من التطبيقات التي أثبتت كفائتها خلال الثلاث السنوات الماضية منذ تدشينه في 22 مارس 2022، ومن المهم أن يفرض رسوم بسيطة على بعض خدماته لمواجهة بعض الأعباء وحتى لا يكون عبء على القطاع المالي وكذلك لاستمراره واستدامته وتطويره.

وتوقع الحارثي، أن تضاف خدمات أخرى خلال الفترة المقبلة على تطبيق إنستاباي بعد فرض هذه الرسوم المالية على التطبيق بدءً من أول أبريل المقبل إذ من المتوقع أن تستخدم هذه الأموال في تطوير البنية التحتية للتطبيق، وكذلك في التوسع في الخدمات المقدمة.

وأوضح الحارثي، أن تطبيق إنستاباي لم تحدث به مشكلات تتعلق بسرية البيانات أو سرية الحسابات مما عزز الثقة فيه.

توقعات بفرض رسوم على تحويل الأموال من المصريين بالخارج

ومن جانبه توقع مصطفى الملاح، الشريك المؤسس لشركة إكس آبس لخدمات التحول الرقمي أن تفرض بعض الرسوم المالية على خدمات التحويل للمصريين بالخارج حيث إنها لاتزال مجانية حتى الآن عبر تطبيق إنستاباي مشيرًا إلى أنه من الطبيعي دفع رسوم مالية على خدمات تحويل الأموال مثل خدمة "ويسترن يونيون" لافتًا إلى أن تطبيق إنستاباي أتاح للدولة فرض رقابة مركزية على الوضع المالي كما أتاح التطبيق معرفة البيانات بشكل أسهل وأسرع وأتاح للمستخدمين خدمات مالية بشكل أسرع وأكثر أمانًا.

وأضاف الملاح، أن الرسوم المفروضة من جانب تطبيق إنستاباي لا تزال أقل من الرسوم المالية التي تفرض على خدمات المحافظ الإلكترونية. كما أن أحد أبرز مزايا تطبيق إنستاباي هى التحويل اللحظي للأموال مقارنة بالتحويل البنكي عبر تطبيقات البنوك، والتي قد تستغرق أكثر من يوم مستبعدًا فرض رسوم مالية من جانب البنوك للتحويل الإلكتروني للأموال من بنك لآخر حيث تحصل البنوك فعليًا على رسوم مالية من عملائها مقابل فتح الحسابات البنكية. 

ووفق الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري فإن شبكة المدفوعات اللحظية هي منظومة وطنية لربط كافة البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية حيث تعتبر الشبكة واحدة من أهم الإنجازات التقنية التي تقوم بخدمة البنية التحتية للتكنولوجيا المالية حيث أنها تعتمد على أحدث نظم التشغيل البيني للربط بين البنوك من خلال بنية تحتية رقمية تتيح التكامل مع شركات التكنولوجية المالية وخلق فرص هائلة لتقديم حلول مبتكرة لكافة فئات المجتمع، تم الاطلاق الفعلي للمنظومة بتاريخ 22 مارس 2022

وتتيح الشبكة إجراء عمليات التحويل بصورة لحظية وبعض الخدمات الأخرى، وذلك على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع بما يشمل العطلات الرسمية.

وبلغ عدد مستخدمي تطبيق "إنستاباي" أكثر من 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، وتستهدف الشبكة من خلال هذا التحديث دعم تطوير البنية التحتية الرقمية والعمل على إطلاق خدمات وميزات جديدة تلبي احتياجات المستخدمين، وضمان استمرار تقديم خدمات الشبكة وتطبيق "إنستاباي" بأعلى معايير الجودة العالمية، بما يتماشى مع رؤية البنك المركزي المصري نحو التحول الرقمي.

ووفق بيانات البنك المركزي المصري فإن معدلات الشمول المالي في مصر واصلت اتجاهها التصاعدي؛ لتصبح من أفضل المعدلات على مستوى الدول النظيرة، حيث بلغ عدد المواطنين الذين يمتلكون ويستخدمون حسابات نشطة تمكنهم من إجراء معاملات مالية- سواء في البنوك أو البريد أو محافظ الهاتف المحمول أو البطاقات المدفوعة مقدمًا- نحو 52 مليون مواطن من إجمالي 69.6 مليون مواطن (في الفئة العمرية 15 سنة فأكثر)، علماً بأن نسبة الشمول المالي تتضمن فقط المواطنين الذين يستخدمون حساباتهم بما يمكنهم من إدارة أموالهم بشكل سليم.

معدلات الشمول المالي في مصر

وارتفعت معدلات الشمول المالي لتصل إلى 74.8% بنهاية 2024 مقارنة بـنحو 70.7% بنهاية 2023، وبمعدل نمو 204% خلال الفترة من 2016 حتى 2024، على الرغم من اتساع قاعدة المواطنين الذين يحق لهم فتح حسابات مالية، بعد صدور تعليمات البنك المركزي بتعديل سن فتح الحسابات المصرفية للشباب ليصبح 15 سنة بدلًا من 16 سنة تماشيًا مع تعديل سن إصدار بطاقة الرقم القومي.

كما كشف أحدث تقرير لمؤشرات قطاع الاتصالات، الصادر عن وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، أن عدد مستخدمي الإنترنت عن طريق المحمول "إنترنت الموبايل" قفز لنحو 82.51 مليون عميل بنهاية أغسطس 2024، مقارنة بنحو 74.57 مليون عميل عن نفس الفترة 2023 بمعدل نمو سنوي 10.64% بزيادة قدرها نحو  7.94 مليون مستخدم جديد.

البنك المركزي يعلن عن إجازة البنوك في عيد الفطر أخر تحديث 2025/03/27 01:21:00 م

الاحتياطي الفيدرالي يبقي على أسعار الفائدة دون تغيير أخر تحديث 2025/03/19 08:46:00 م

المركزي: التضخم يسجل 10% في فبراير 2025 على أساس سنوي أخر تحديث 2025/03/11 08:33:00 ص

الحكومة تواصل التنسيق مع المركزي لضمان الحفاظ على سعر صرف مرن ومُوحد للعملة الأجنبية أخر تحديث 2025/03/10 09:08:00 ص

البنوك تتيح خدمة فتح الحسابات مجانا بدءا من اليوم أخر تحديث 2025/03/09 10:10:00 ص